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  雷帝网雷建平 10月8日报道

  金融科技独角兽陆金所控股正式向美国证监会SEC首次公开递交F-1文件。根据此前市场传闻的20亿至30亿美元融资规模,陆金所控股或将成美股迄今最大的金融科技IPO。

  高盛、美银、瑞银、汇丰和平安证券(香港)等是此次上市承销商。

  陆金所招股书没有披露实际拟募资金额。但据此前市场传闻,陆金所控股此次IPO将募集20亿至30亿美元。

  陆金所控股此次融资将用以提升整体的运营效率,包括继续加强技术基础设施建设、技术研发、技术投资或收购、产品开发、销售与营销活动等方面。

  2020年上半年,达达、理想汽车、小鹏汽车等国内公司纷纷赴美上市,目前陆金所控股融资额度最高,有望成今年在美股上市的最大中概股IPO,并且可能是美国迄今为止最大金融科技IPO。

  一旦陆金所控股上市,其也将成为继平安好医生、金融壹账通后,又一家上市的平安集团孵化的上市公司。

  上半年净利72亿

  陆金所控股披露了其中心辐射式(“Hub & Spoke”)、轻资本的运营模式。

  所谓“Hub & Spoke”模式,即基于零售信贷与财富管理两大平台为Hub(枢纽),Spoke(辐射)金融机构,向用户提供符合其风险偏好和个性需求的贷款和理财产品,并通过丰富的用户数据不断优化和提供个性化的金融服务。

  “Hub & Spoke”模式给陆金所控股带来具有高度延展度的业务以及多样化产品种类。招股书披露,陆金所控股已经与超过50家提供担保、增信的金融机构在零售信贷方面合作,与400多家产品方合作提供财富管理服务。

  “轻资本”是另一重要信息。在陆金所控股的零售信贷业务中,贷款资金中由第三方提供资金的贷款占比从2017年的51.8%上升到2020年中的99.3%,由公司承担的信用风险从2017年12月31日的24.6%降为2020年6月30日的2.8%。

  在财富管理端,陆金所平台8600只产品100%来自429家第三方金融机构,平台无需担负产品兑付信用风险。

  招股书显示,陆金所控股2017年、2018年、2019年分别实现营收278.19亿元、405亿元、478.34亿元,净利分别为60.27亿、135.76亿、133.17亿元。

  陆金所控股净利润率从2017年的21.7%提高到2020年上半年的28.3%,2017年到2019年间的净利润年复合增长率达到近50%。

  陆金所控股2020年上半年营收为256.84亿元,净利润为72.72亿元。

  基于科技平台收入成陆金所主要收入

  近三年时间,陆金所控股两大主营业务的增长势头迅猛。

  2017年、2018年及2019年,陆金所控股基于旗下平安普惠,实现新增贷款总量分别为3438亿元、3970亿元和4937亿元,复合增长率达到19.8%。

  即使在疫情影响较为严重的2020年上半年,其新增贷款也同比增长24.8%,达到2845亿元。

  财富管理业务虽受网贷等产品调整影响,财富管理平台收入较往年下降,但客户资产规模企稳回升,产品调整带来的转型阵痛已近尾声。

  陆金所控股的网贷存量资产已由2017年的3364亿元降至2020年上半年的478亿元,业务总占比从2017年的72.9%降低到当前的12.8%。

  非网贷业务则快速增长。投资于现有产品的客户资产规模(不含网贷)已从2017年的1253亿元增长到2019年的3269亿,在总资产中占比从2017年的27.1%提升至当前的87.2%,复合增长率达39.4%。

  2017年至2019年,陆金所投资者留存率每年都在90%以上,活跃投资者复合增长率达到14.1%。

  从利润贡献看,基于科技平台收入成为陆金所控股主要收入,占总收入比例从2017年61.9%,增长到2020年上半年的87.7%,主要包括零售信贷交易促成服务费和理财交易服务费。

  据国际第三方咨询机构Oliver Wyman报告,陆金所控股两项业务在非传统金融机构零售信贷市场和非传统金融机构财富管理市场(货币基金除外)的业务规模分别位列第二、第三。

  陆金所控股两大主营业务用户群体均以高价值人群为主。借贷用户69%为小微企业,75%财富管理资产由投资超30万元中产及富裕用户贡献。

  零售信贷业务中,其贷款业务用户数达到1340万,其中员工少于30人且年收入低于500万的小微企业占到了69%。

  借款人中,92%持有信用卡、57%拥有房产、57%没有未偿还的无抵押贷款。借款人平均无抵押借款规模为14.65万元,有抵押平均借款规模为42.24万元,远高于同期前五大非传统金融服务提供商平均5000元借款规模。

  财富管理业务注册用户4470万,活跃投资用户1280万。平台管理用户资产中的近75%资产由投资规模超过30万元的客户所贡献,用户留存率达95%。

  平安集团持股为42.3%

  陆金所控股在IPO前已完成三轮股权融资。

  通过招股书,其历次融资的投资者阵容也首次得以详尽披露,多家国内外明星投资机构参与,如莱恩资本(LionRock)、摩根大通证券、瑞银伦敦分行、日本金融公司SBI控股、中银集团、、碧桂园控股、、沙特主权基金、卡塔尔投资局、麦格理集团等。

  陆金所控股A轮投资者包括Key Horizon Limited、CDH Merivale Limited、Fintech Investment Co. Ltd.、Sino Delightful Holdings Limited等。

  陆金所控股B轮投资者包括中银集团投资有限公司、Chia Tai Bright Enterprise Limited、Spectron Enterprises Limited、碧桂园控股有限公司、民生银行国际控股有限公司、Guosheng Internet Investment L.P.等。

  陆金所控股C轮投资者包括F3 Holding LLC、DIC Holding LLC、SBI Hong Kong Holdings Co., Limited、SBI AI&Blockchain Investment LPS、莱恩资本、大华银行、盘谷银行等。

  2020年4月捷报比分足球滚球让球_必红体育最新app,陆金所宣布,冀光恒加盟陆金所控股,担任联席董事长、党委书记兼执委会主任。

  陆金所宣布,李仁杰作为行业资深银行家和陆控董事长,全面负责董事会及整体协调管理;CEO计葵生着力金融科技、数字化财富管理平台和国际市场。

  冀光恒毕业于北京大学,曾先后出任过上海总行副行长、上海农商银行党委书记、董事长和宝能集团副董事长、联席总裁。

  IPO前,Tun Kung Company持股为42.7%,Ping An Group(平安集团)持股为42.3%,Eddie Siu Wah Law持股为3.4%。

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责任编辑:杜琰 SF007

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